A resposta é simples: pode influenciar, mas não significa que o pedido seja recusado.
Os bancos analisam todos os teus créditos!
O banco avalia os teus rendimentos e todas as responsabilidades financeiras atuais, incluindo:
• Crédito automóvel
• Crédito pessoal
• Cartões de crédito com plafond utilizado
• Linhas de crédito
• Outros financiamentos em teu nome
Toda esta informação é analisada através do teu mapa de responsabilidades no Banco de Portugal.
O fator principal: Taxa de Esforço
A Taxa de Esforço é um dos critérios mais importantes na aprovação de um empréstimo.
Os bancos analisam este indicador para perceber se continuas a ter margem financeira suficiente para suportar todas as despesas.
Como os bancos fazem as contas?
Embora muitas vezes se fale numa Taxa de Esforço ideal entre 30% e 40%, a análise real é mais exigente.
Os bancos calculam o chamado DSTI (Debt Service-to-Income), que corresponde à percentagem do rendimento mensal comprometida com todos os créditos. Além disso, simulam um cenário em que as taxas de juro sobem no futuro, acrescentando uma margem de segurança à prestação do crédito habitação (+1,5%).
Por norma, este cálculo não deve ultrapassar os 50% do rendimento líquido do agregado familiar.
Calcula a tua Taxa de Esforço no nosso Simulador.
Crédito automóvel ou cartões de crédito podem prejudicar?
Não necessariamente, mas podem reduzir a tua capacidade de financiamento.
No caso dos cartões de crédito, o banco pode considerar:
• Saldo em dívida atual
• Prestação mensal associada
• Plafond disponível
• Número de cartões ativos
E o Crédito Pessoal pode dificultar?
O crédito pessoal costuma ter prestações mais elevadas e taxas de juro superiores, o que pesa bastante na análise.
O que posso fazer para aumentar hipóteses de aprovação?
Se tens outros créditos e queres comprar casa, podes melhorar o teu perfil financeiro:
• Liquidar pequenos créditos antes do pedido
• Reduzir saldo de cartões de crédito
• Evitar novas prestações nos meses anteriores
• Consolidar dívidas (em alguns casos)
• Aumentar entrada inicial
Pequenas mudanças podem aumentar bastante as hipóteses de aprovação do crédito habitação.
Faz a Simulação do teu Crédito Habitação aqui ou fala com a nossa equipa através do formulário de contacto.